多様な市場における信頼性の高い情報を提供いたします英国の調査会社 Mintel International Group Ltd.
（本社：ロンドン）では、英国における富裕層向けの年金オプションについて詳細に調査･分析した調査報告書 "Pension
Options for More Affluent Individuals - UK - July 2007" を発行いたしました。
当報告書では、業界革新と新しいビジネス水準に対する最近の改革による影響とともに、2006年の年金白書に示された政府の新提案による潜在的影響について検証しながら、富裕層がいかに退職後所得の可能性を向上させようとしているのか検証し、概略下記の構成でお届けいたします。
第1章 市場の問題
第2章 市場概要
- 拡大する富裕層向け年金市場
- 退職後のための貯蓄活動を促すプラスの環境
- 良好な貯蓄環境を活用するために克服すべき多くの障害
- 富裕層消費者が所有する多様な貯蓄商品の内の一部に過ぎない年金
- 年金業界の統合は続き、メインストリーム企業は以前はニッチだったSIPP部門へ参入
- 管理と柔軟性が富裕層の主な要求
第3章 広範な市場環境
- 人口の高齢化が年金の主な発展要因
- 経済状況
- 富裕層の増加による貯蓄活動の増加の見込み
- 予測されるAB層人口の増加
- 変化する労働パターン
- 従来型年金の危機
第4章 内的市場環境
- 非常に価値のある市場
- 一般的に男性、一般的に被雇用者
- 所得創出の必要性の増大
- 民間年金プランへの現在の加入状況
- 年金簡素化と新税制
- 税務計画が富裕層の主要問題、洗練された代替商品への脚光
- フィルム･パートナー
- EIS (直接投資型制度)
- VCT (上場投資信託型制度)
第5章 競合状況
- 退職後所得計画のより複雑で刺激的な環境
- 年金の代替
- 別荘市場の堅調な成長
- ISAも人気のある退職後貯蓄商品
- 生命保険商品
- フィルム･パートナー、EIS、VCT
- 深刻な脅威となる投資用住宅ローン
第6章 市場の強みと弱み
- 年金の理解が主要問題
- 複雑性と非柔軟性
- コスト増大
- 富裕層向けのより柔軟な契約
- アドバイザーの役割
第7章 市場規模と将来予測
- 基金不足を補うのに必要な雇用主の年金拠出金額の増加
- 労働者の拠出は依然として不活発
- 新しい個人向け年金売上の2006年における堅調な成長
- 成長を促進した要因
- SIPP（自己投資個人年金）プロバイダの記録的年度
- エグゼクティブ年金計画市場価値の回復
- 安定した成長の予測
第8章 市場シェア
- 変化する市場構成
- 運用基金ではJames HayがSIPPの主力プロバイダ、しかし市場部門によってシェアは異なる
第9章 企業と商品
- プレミアム年金商品の範囲
- 市場動向
- SIPP：多様な年金基金の統合へ向けた選択肢
- メインストリーム・プロバイダによる多大な影響、しかし層化への明らかな兆候
- 主要SIPPプロバイダのプロファイル
第10章 ブランド通信とプロモーション
- 退職後所得オプションのメディア広告の急増、しかし近年の広告費は下落
- 年金広告費の安定
- 紙面/ダイレクトメールが支配する広告費
- 形式的なマーケティング･チャネルは富裕層には適さない
第11章 市場チャネル
- IFA (独立ファイナンシャル･アドバイザー) が退職後計画の主要チャネル
- 標準的な仲介事業
- 定期払い/一括払いのどちらの売上も支配するIFA
- バンカシュアランス･モデルの成功
- 2006年に新しい定期払い保険料のシェアで復活を見せたシングル・タイ
- 一括払い保険料事業にて最小の直接販売
第12章 HNWの投資優先度
- HNW (富裕層) / UHNW (超富裕層) 個人のリスクに対する意識
- 年金への満足度は比較的高いが、重要性が増大するその他の退職後の収入源
- 不動産投資の重要性の強調
- 伝統的な投資商品を好むHNWとUHNW
- HNWとアドバイザー：共生関係
- IFAが引き続き主な助言先
- 投資選択におけるアドバイザーの影響、アドバイザーの選択における信用性の影響
第13章 消費者：年金の特徴のアピールと関連する富裕層
- 好ましい年金の特徴
- 世代、年齢/社会経済層別のクロス分析が強調する富裕層消費者の優先度
- テクノロジー･ユーザの確固たる見解
- 課税効率が富裕層に対する鍵
- 就労者で年金について考慮したことがある消費者のうち約3/10が全く年金を所有していない
- インターネットの利用、高級紙の購読、TV視聴時間の短さに示される年金所有者、広大な不動産、長期的投資
- SIPPの甚大な進出とさらなる成長の見込み
第14章 消費者：年金契約の嗜好
- 3/4の年金が雇用主またはIFAを介して契約
- 経験を積んだ消費者が好む雇用主/IFA、未熟な消費者が利用する銀行/住宅金融組合
- 富裕層消費者向け契約方式を支配する雇用主
- テクノロジーの利用による契約方式の予測は新聞購読と同様にはできない
- 個人年金の所有者が利用する広範な契約チャネル
- 独自のIFAを調達する可能性の高い富裕層
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