英国における退職計画の市場

寿命の延長によって退職後の生存期間も拡大する一方、企業年金制度を支援する企業が10年前から劇的に減少している事実を考慮すると、退職計画がこれまで以上に重要であることに疑いの余地はありません。

当報告書では、伝統的な企業年金から個人年金やBuy-to-letの不動産投資などの代替商品を含む広範な退職計画業界における最近の発展についての概要を示すとともに、人口統計や経済的トレンド、法的問題の調査に加え、市場の長所と短所、潜在的な脅威と機会も分析し、さらに、消費者の商品所有/長期的貯蓄･投資に対する意識と行為についても調査・分析し、概略下記の構成でお届けいたします。

第1章　市場の問題

• 主要問題

第2章　市場の背景及び定義

• 年金ベースの退職計画
• 非年金ベースの退職計画
• 略語

第3章　市場概要

• 個人/企業年金の市場
• 年金以外の代替
• 退職後の生存期間の拡大
• 退職向け貯蓄の主な障害は資金的余裕の無さ
• 流通を支配する仲介業者
• 主な消費者調査結果

第4章　内的市場環境

• 企業が負担軽減を図るとともに年金引当金は減少
• 確定拠出型企業年金制度への移行、ただし拠出金の水準は不十分
• 民間部門における就業加入者の減少
• 企業年金に加入できない一部の雇用者
• 資金的余裕が主な問題
• 貯蓄に対する心理的な障害
• 過去の手違いは退職計画への不信につながる
• 2012年までに導入される個人口座：様々な影響を与える可能性
• 法的問題

第5章　広範な市場環境

• 退職後に費やされる時間の拡大
• 退職年齢の調整にも関わらず、老年人口指数は上昇
• 退職後の時間延長とともに年金受給者の所得は減少
• 期待される貯蓄に対する一層の注意
• 長期的投資の利益に対するインフレ圧力
• 退職年齢を超えて労働する人々の増加する見込み
• 退職資金に使用される傾向が高まる不動産
• 人気が上昇するエクイティ・リリース

第6章　消費者の状況

• 貯蓄と債務返済が議題のトップ
• 活動水準を増加させる富裕層
• 生命保険/年金企業の好転の見込み
• キャッシュ・ベースの貯蓄の増加
• 衰弱した投資家感情

第7章　市場の強みと弱み

第8章　退職計画商品の所有についての概要

• 年金商品の所有
• 年金以外の退職計画商品

第9章　市場規模：年金

• 個人 vs. 企業年金制度
• 企業年金制度の規模
• 保険管理部門
• 個人/団体年金

第10章　年金以外の代替：長期的貯蓄と投資

• 投資債券
• 合同運用投資
• ISA
• NS&Iの貯蓄商品

第11章　年金以外の代替：不動産ベース

• Buy-to-let
• エクイティ・リリース

第12章　ブランド通信とプロモーション

• 昨年約20%増加した退職計画関連の広告費
• 総広告費の1/4以上を占めるトップ3の広告主
• 広告の大半は出版物

第13章　市場チャネル：年金

• 殆どの年金はアドバイスに基づき販売されている
• 団体年金販売についてのEBCの見解
• 個人年金
• 個人ステークホルダー年金の売上をリードする提携代理人
• ステークホルダー年金の流通に多大な役割を果たすバンカシュランス

第14章　市場チャネル：年金以外

• 投資債券
• 合同運用
• 投資用ISA
• Buy-to-let
• エクイティ･リリース

第15章　消費者：貯蓄と年金の所有

• まだ縮まっていない貯蓄格差
• 所有者と非所有者
• 勝算のある戦いの選択
• 年金の補完：新たな機会の開拓？
• 年金貯蓄を追加する高級紙の読者
• 確定拠出型年金の所有者間でわずかに高まる認識
• 性別の格差：価値と認識
• 退職に向けた計画を立てているAB層
• 年金以外ではCashが支配：AB層は投資を分散する準備が出来ている
• 相当な補償の不足
• 規制機関への先制攻撃

第16章　消費者：投資の優先度と貯蓄への障害

• 意欲は良好、あるいはまあまあ
• 土壇場のパニック？
• まず住宅、そして年金？
• 不動産は依然として最適な投資か？
• 市場に賭けてみる男性
• オンライン教育？
• 資金的余裕の無さが主な障害
• 変更できる事と出来ない事の認識
• 無関心な若者、資金繰りが苦しい家族
• 過去の事例からの教訓

第17章　消費者：退職計画

• 退職計画を立てる年齢
• 退職についての懸念度
• 人々の将来展望期間
• 不動産は年金貯蓄を捻出しているか？
• 退職計画ではなく不動産に関心を示す若い回答者
• 住宅所有：最終的なお守り？

第18章　付録：消費者：年金所有と貯蓄